ריבית דריבית
הכוח הכי חזק שיש בכסף, ובו בזמן הכי קשה לראות אותו בעיניים. כאן אפשר לראות אותו בגרף, ולראות גם כמה נשאר לך אחרי מס רווחי הון.
אפשר להעביר את העכבר או האצבע על הגרף כדי לראות מה קורה בכל שנה.
״ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין אותה, מרוויח אותה. מי שלא, משלם אותה.״
האמירה מיוחסת לאלברט איינשטיין, אף שאין לכך מקור מתועד. היא נכונה גם בלעדיו.אז מה קורה כאן בעצם?
ריבית דריבית פירושה שהרווח מתחיל להרוויח בעצמו. בשנה הראשונה התשואה מחושבת רק על מה שהפקדת. בשנה השנייה היא מחושבת על ההפקדות ועל הרווח של השנה שעברה. בשנה העשרים, חלק ניכר מהתשואה מגיע מרווחים שהצטברו קודם ולא מכסף חדש שהכנסת. זו הסיבה שהשטח הוורוד בגרף מתחיל דק ומתעבה, ובשלב מסוים עוקף את השחור.
ולמה זה אומר שזמן שווה יותר מסכום. מי שמתחילה בגיל 25 עם סכום קטן מגיעה בדרך כלל רחוק יותר ממי שמתחילה בגיל 40 עם סכום גדול. השנים הראשונות נראות משעממות ואף אחת לא מרגישה בהן כלום, אבל הן אלה שנותנות לרווח מספיק זמן להתחיל להרוויח בעצמו.
ולפני שמתרגשים: המס
בישראל יש מס רווחי הון, ובדרך כלל הוא 25 אחוזים על הרווח הריאלי, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד. המס נגבה רק כשמוכרים ומממשים, ולא כל שנה, וגם זה חלק מהכוח: כל עוד לא מכרת, גם הכסף שיילך יום אחד למס ממשיך לעבוד בשבילך.
המספרים כאן מחשבים מס על כל הרווח, ולכן הם מחמירים ומראים תרחיש זהיר. בפועל, בגלל ההצמדה למדד, המס שתשלמי בדרך כלל יהיה נמוך מזה.
חשוב. זו סימולציה להמחשה בלבד ואינה ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה כלשהי. התשואה שמוזנת כאן היא הנחה ולא הבטחה. תשואות בפועל משתנות משנה לשנה, יכולות גם להיות שליליות, ותשואות העבר אינן מעידות על העתיד. שיעורי המס נכונים למועד הכתיבה ועשויים להשתנות.